In Polen operiert eine wachsende Zahl organisierter krimineller Gruppen, die sich auf Cyberkriminalität spezialisiert haben. Dieses Phänomen ist eine Folge der sehr geringen Effektivität der Strafverfolgungsbehörden bei der Aufdeckung dieser Straftaten und der mangelnden Sorgfaltspflicht der Banken hinsichtlich der Sicherheit der auf Bankkonten verwahrten Gelder.
Aktuelle Daten der Polnischen Nationalbank zeigen Folgendes:
- Im zweiten Quartal 2024 der Wert betrügerischer Transaktionen auf über 133 Millionen PLN .
- Im dritten Quartal belief sich der Betrag auf 147 Millionen PLN.
Ein erheblicher Teil dieser Betrugsmaschen bestand darin, den Zahler mithilfe von Social Engineering , beispielsweise durch Vortäuschung einer Identität als Bankangestellter, Polizist oder Anlageberater. Eine typische kriminelle Taktik ist es, das Opfer dazu zu bringen, sich in sein Bankkonto einzuloggen oder vertrauliche Daten preiszugeben. Derzeit lassen sich bis zu 86 % des gesamten Schadens im Bankwesen auf diese Art von Aktivitäten zurückführen .
Banken fordern stets die Rückzahlung von Schulden, die von Kriminellen verursacht wurden, selbst wenn sie davon ausgehen, dass die Online-Transaktion vom Kunden autorisiert wurde. Die Bank wirft dem Opfer grobe Fahrlässigkeit vor, selbst wenn dieses Dritten Informationen wie seine Debitkartennummer und den Sicherheitscode mitgeteilt hat.
In 98 % der Fälle weisen Banken Beschwerden zurück und konzentrieren sich darauf, die Kunden davon zu überzeugen, dass sie entweder die Transaktion selbst autorisiert oder grobe Fahrlässigkeit an den Tag gelegt haben.
Die Banken haben eine Strategie der automatischen Ablehnung von Beschwerden eingeführt, da sie davon ausgehen, dass die meisten Kunden nicht wissen, dass die Verantwortung für unautorisierte Transaktionen bei der Bank liegt, nicht mit einem auf solche Angelegenheiten spezialisierten Anwalt zusammenarbeiten werden und dass Ansprüche schließlich verjähren.
Was tun, wenn Sie Opfer eines Betrugs werden? Es gibt drei wichtige Schritte, die Sie sofort unternehmen sollten:
- Kontakt mit der Polizei
- Kontaktaufnahme mit der Hotline der Bank,
- Kontaktaufnahme mit einer Anwaltskanzlei, die auf Bankdiebstahl spezialisiert ist.
Sollte es sich als unmöglich erweisen, Überweisungen zu blockieren, ist es entscheidend festzustellen, ob die gestohlenen Gelder aufgrund unzureichender Kontosicherheit von der Bank zurückerlangt werden können.
Um verlorene Gelder zurückzuerhalten, muss eine Klage gegen die Bank eingereicht werden. Vielen Kunden ist nicht bewusst, dass sie im Falle eines Betrugs Anspruch auf Entschädigung von der Bank haben, selbst wenn der Täter nicht ermittelt werden kann.
Wenn eine Transaktion, Überweisung oder ein Darlehen nicht von uns autorisiert wurde und somit nicht unserem Willen entsprach, muss die Bank die Gelder zurückerstatten .
Nur einer von 30 betrogenen Kunden macht seine Rechte vor Gericht geltend , was bedeutet, dass sich etwa 3 % der Geschädigten tatsächlich dazu entschließen, gegen die Bank vorzugehen .
Gerichte entscheiden zunehmend zugunsten der Kunden und urteilen in Fällen von Bankbetrug zu deren Gunsten. Das Gesetz schützt zwar die Verbraucher, verlangt aber auch von ihnen, selbst aktiv zu werden – in erster Linie durch Einreichung einer Klage gegen die Bank.
Banken sind verpflichtet, den Betrag einer unautorisierten Transaktion zu erstatten oder den Kontostand spätestens am Ende des nächsten Werktags nach Meldung des Vorfalls auf den Stand vor der Transaktion wiederherzustellen. Ausnahmen von dieser Regel gelten in zwei Fällen: wenn ein Verbraucher mehr als 13 Monate nach der Transaktion eine Beschwerde einreicht oder wenn ein begründeter Verdacht besteht, dass der Kunde an Betrug beteiligt war und die Bank die zuständigen Strafverfolgungsbehörden, wie Polizei oder Staatsanwaltschaft, benachrichtigt hat.
Die Vorschriften verlagern einen Großteil der Beweislast auf die Bank. Das Finanzinstitut muss nachweisen, dass der Kontoinhaber der Überweisung der Gelder vom Konto zugestimmt hat oder dass der Kunde grob fahrlässig gehandelt hat.
Der Kontoinhaber ist im Gegenzug in der Regel nur verpflichtet, anzugeben, welche Transaktionen unautorisiert waren, und dem Gericht die Umstände darzulegen, unter denen die Gelder gestohlen wurden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass in Polen Cyberbetrug zunimmt. Dies ist auf die geringe Effektivität der Strafverfolgungsbehörden und unzureichende Sicherheitsmaßnahmen der Banken zurückzuführen. Obwohl die meisten betrügerischen Transaktionen ohne Wissen der Kunden erfolgen, weisen Banken Beschwerden häufig zurück und werfen den Opfern grobe Fahrlässigkeit vor. Die geltenden Vorschriften verpflichten Banken jedoch zur Rückerstattung von Geldern aus unautorisierten Transaktionen, sofern sie nicht die Schuld des Kunden nachweisen können.
Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Rechtsberatung dar.
Der aktuelle Stand der Rechtslage ist der 29. Juli 2025.
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