В Польше растет число организованных преступных группировок, специализирующихся на киберпреступности. Это явление является следствием крайне низкой эффективности правоохранительных органов в выявлении лиц, совершающих этот вид преступлений, и неспособности банков проявлять должную осмотрительность в обеспечении безопасности средств, хранящихся на банковских счетах.

Согласно текущим данным Национального банка Польши, следует отметить следующее:

Во втором квартале 2024 года сумма мошеннических транзакций превысила 133 миллиона злотых.
В третьем квартале эта сумма составила 147 миллионов злотых.

Значительная часть этих операций заключалась в убеждении плательщика совершить транзакцию с использованием методов социальной инженерии, например, путем выдачи себя за сотрудника банка, полицейского или инвестиционного консультанта. Типичная преступная тактика заключается в том, чтобы убедить жертву войти в свой банковский счет или раскрыть конфиденциальные данные. В настоящее время до 86% всех случаев банковского мошенничества приходится на этот вид деятельности.

Банки всегда требуют возврата долгов, нажитых преступниками, предполагая, что онлайн-транзакция была авторизована клиентом. Банк обвиняет жертву в грубой халатности, даже если жертва предоставляет третьим лицам информацию, такую как номер своей дебетовой карты и защитный код.

В 98% случаев банки отклоняют жалобы, сосредотачиваясь на убеждении клиентов в том, что они либо сами санкционировали транзакцию, либо проявили грубую халатность.

Банки приняли стратегию автоматического отклонения жалоб, исходя из предположения, что большинство клиентов не знают, что ответственность за несанкционированные транзакции лежит на банке, не будут сотрудничать с юристом, специализирующимся на таких вопросах, и что иски в конечном итоге будут считаться просроченными.

Что делать, если вас обманули? Есть три ключевых шага, которые следует предпринять немедленно:

контакт с полицией,
связаться с горячей линией банка,
обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на делах о банковских кражах.

Если заблокировать переводы окажется невозможно, крайне важно выяснить, можно ли вернуть украденные средства из банка из-за недостаточной защиты счета.

Для возврата потерянных средств необходимо подать иск против банка. Многие клиенты не знают, что в случае мошенничества они могут потребовать возмещения от банка, даже если личность преступника не установлена.

Если сделка, перевод или заем были совершены без нашего разрешения и, следовательно, не по нашей воле, банк обязан вернуть средства.

Лишь 1 из 30 пострадавших клиентов отстаивает свои права в суде, что означает, что примерно 3% пострадавших действительно решают бороться с банком.

Суды все чаще встают на сторону клиентов, вынося решения в их пользу в делах, связанных с банковским мошенничеством. Хотя закон защищает потребителей, он также требует от них проявления инициативы — прежде всего, подачи иска против банка.

Банки обязаны возместить сумму несанкционированной транзакции или восстановить баланс счета до состояния, предшествовавшего транзакции, не позднее конца следующего рабочего дня после сообщения об инциденте. Исключения из этого правила применяются в двух ситуациях: когда потребитель подает жалобу более чем через 13 месяцев после транзакции, или когда есть обоснованные подозрения в причастности клиента к мошенничеству, и банк уведомил соответствующие правоохранительные органы, такие как полиция или прокуратура.

В соответствии с этими правилами, большая часть бремени доказывания возлагается на банк. Финансовое учреждение должно доказать, что владелец счета дал согласие на перевод средств со счета или что клиент действовал с грубой неосторожностью.

В свою очередь, от владельца счета обычно требуется лишь указать, какие транзакции были несанкционированными, и представить суду обстоятельства, при которых были украдены средства.

В целом, в Польше наблюдается рост кибермошенничества, являющийся результатом низкой эффективности правоохранительных органов и неадекватных мер безопасности, внедряемых банками. Несмотря на то, что большинство мошеннических операций происходит без ведома клиента, банки часто отклоняют жалобы, обвиняя жертв в грубой халатности. Однако действующие правила требуют от банков возврата средств, полученных в результате несанкционированных операций, если они не могут доказать вину клиента.

Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.
Законодательство действует по состоянию на 29 июля 2025 года.

Автор: