Мошенничество с кредитными картами в настоящее время является одной из самых серьезных проблем в уголовном праве, финансах и защите персональных данных. Быстрое развитие цифровых технологий, широкое распространение онлайн-сервисов и легкость получения персональных данных способствуют преступной деятельности. Масштабы этого явления растут с каждым годом, и статистика показывает, что проблема затрагивает как отдельных лиц, так и предприятия.

Согласно данным финансовых учреждений, в третьем квартале 2024 года было зафиксировано рекордное количество попыток мошенничества с кредитами — 3400, на общую сумму 81,7 млн злотых. Правоохранительные органы подтверждают рост этой практики: полиция ежегодно рассматривает около 2000 дел о мошенничестве с кредитами (исключительно на основании статьи 297 Уголовного кодекса), а прокуратура — около 3000 таких дел в год.

В соответствии со статьей 297 Уголовного кодекса, любое лицо, которое с целью получения для себя или другого лица от банка или организационного подразделения, осуществляющего аналогичную коммерческую деятельность на основании настоящего Закона, или от органа или учреждения, распоряжающегося государственными средствами, – кредита, денежного займа, поручительства, гарантии, аккредитива, гранта, субсидии, подтверждения банком обязательства, вытекающего из поручительства или гарантии, или аналогичной денежной выгоды для конкретной коммерческой цели, платежного инструмента или заказа на государственные закупки, представляет поддельный, измененный документ, заверяющий в неправде или недостоверный документ, или недостоверное письменное заявление относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для получения вышеупомянутой финансовой поддержки, платежного инструмента или заказа на закупки, наказывается лишением свободы на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Для получения финансовых займов преступники чаще всего используют личные данные других людей, полученные путем фишинга, кражи или в интернете. Несомненно, мы слишком много рассказываем о себе в сети. Дата рождения, адрес, фотографии документов и номера телефонов — достаточных данных для преступника, чтобы получить кредит.

Быстрое развитие современных технологий, включая инструменты искусственного интеллекта, увеличивает риск кредитного мошенничества. Поддельные удостоверения личности, сфальсифицированные контракты и измененные голосовые записи (так называемые дипфейки) становится все сложнее отличить от оригинала, что облегчает злоумышленникам подачу мошеннических заявок на кредит или присвоение чужой личности для получения кредита. Это явление усиливается не только из-за все более высокого качества поддельных материалов, но и из-за автоматизации онлайн-регистрации и процессов подачи заявок. Кроме того, преступники могут массово создавать и тестировать поддельные профили, обходя традиционные барьеры проверки.

Мошенничество с кредитными картами — это системная проблема, которая обостряется с развитием цифровизации. С одной стороны, у нас появляются все более удобные онлайн-сервисы, а с другой — все более изощренные методы преступников. Поэтому необходимы повышение осведомленности общественности и ежедневная осторожность при обращении с личными данными.

Жертвой мошенничества может стать любой человек, независимо от возраста, образования или опыта использования новых технологий. В случае мошенничества крайне важны быстрые действия, такие как подача жалобы в финансовое учреждение и сообщение о предполагаемом преступлении в соответствующие правоохранительные органы. Поэтому профилактика и быстрое реагирование имеют решающее значение. Кроме того, регулярный мониторинг кредитной истории, осторожность при обмене данными и оперативное реагирование на подозрительные ситуации могут значительно снизить риск серьезных последствий.

Автор: