Помощь заемщикам в связи с ростом процентных ставок – предлагаемые решения
Тревожный рост процентных ставок наблюдается непрерывно с октября 2021 года, и правительство уже объявляет о дальнейших повышениях, поскольку это основной инструмент Совета по денежно-кредитной политике, направленный на борьбу с инфляцией. Стоит отметить, что в период с декабря 2021 года по май 2022 года базовая ставка выросла с 0,5% до 5,25%. Это заметно сказывается на заемщиках с ипотечными обязательствами в злотых, часто делая их крайне обременительными или даже выходящими за рамки их финансовых возможностей.
В попытке предотвратить дальнейшее ухудшение ситуации 17 мая 2022 года правительство приняло законопроект о краудфандинге для бизнес-проектов и помощи заемщикам. Этот законопроект направлен на оказание помощи заемщикам, имеющим ипотечные кредиты в польской валюте, в погашении постоянно растущих платежей по кредиту. Законопроект предлагает:
- возможность предоставления заемщикам отсрочки платежей по кредиту
- финансовая поддержка из Фонда поддержки заемщиков,
- Отмена индекса WIBOR и замена его более доступным для заемщиков показателем.
Согласно заявлению премьер-министра, завершенный законопроект должен вступить в силу в начале июля 2022 года. Июль 2022 года станет первым месяцем, в котором заемщики смогут воспользоваться отсрочкой платежей по кредиту, но в настоящее время заемщики уже могут воспользоваться Фондом поддержки заемщиков.
Наиболее радикальным из предложенных решений является замена индекса WIBOR новым, более доступным для заемщиков индексом, которая запланирована на 1 января 2023 года.
Кредитные каникулы
Вероятнее всего, начиная с начала июля 2022 года, заемщики, получившие ипотечные кредиты в злотых, смогут воспользоваться двухмесячной отсрочкой платежей в третьем и четвертом кварталах 2022 года и по одному месяцу в каждом квартале 2023 года. Отсрочка будет распространяться как на основную сумму долга, так и на проценты по кредиту. Заемщики, получившие ипотечный кредит, смогут воспользоваться этой возможностью, но только для одного кредитного договора, заключенного на покупку недвижимости, предназначенной для удовлетворения жилищных потребностей.
Заемщики, отвечающие двум условиям, имеют право на отсрочку платежей:
а) они заключат договор ипотечного кредита до 1 июля 2022 года и
б) срок действия кредита завершится не позднее чем через 6 месяцев после указанной выше даты;
Если заемщик уже пользуется ранее согласованными с банком кредитными каникулами и подает заявку на их продление в соответствии с новыми правилами, то срок действия этих каникул будет сокращен при подаче новой заявки кредитору.
Фонд поддержки заемщиков
Второе предложенное решение — возможность получения субсидий из Фонда поддержки заемщиков. Для этого заемщик должен соответствовать хотя бы одному из следующих условий:
- по крайней мере один из заемщиков безработный
- Ежемесячные расходы на обслуживание ипотечного кредита превышают 50% месячного дохода
- Ежемесячный доход после вычета расходов по кредиту не превышает определенной суммы – в 2022 году это 1552 злотых на одного человека и 1200 злотых на человека в семье из нескольких человек.
Размер пособия по программе FWK не может превышать 2000 злотых в месяц и может выплачиваться в течение максимум 36 месяцев. Пособие подлежит возврату, и его погашение начинается через два года после получения последнего пособия по программе FWK. Погашение осуществляется 144 равными беспроцентными ежемесячными платежами, часть из которых (44 платежа) может быть отменена. Эти платежи отменяются, если заемщик своевременно погашает первые 100 платежей.
Новая процентная ставка вместо WIBOR
Повышение процентных ставок также влияет на индекс WIBOR, что, в свою очередь, увеличивает платежи по кредитам. Поэтому в начале 2023 года планируется заменить WIBOR другим индексом, который снизит платежи по кредитам. В настоящее время его замена неизвестна, и финансовый сектор взял на себя обязательство разработать собственный индекс. Неофициальные сообщения указывают на то, что этот индекс будет основан на одном из следующих индексов: индексе Варшавского депозитного рынка (WIRD), индексе Варшавского финансового рынка (WIRF) и ставке репо Варшавского договора (WRR).
