Обязанность по проверке клиента
Каждое учреждение, обязанное соблюдать установленные правила, должно применять меры финансовой безопасности в отношении своих клиентов.
Перед началом сотрудничества с клиентом обязанное учреждение должно провести процедуру KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»), которая включает в себя выявление риска отмывания денег и финансирования терроризма в связи с планируемыми деловыми отношениями или разовой транзакцией. Результатом процедуры является оценка рисков и потенциальное внедрение мер финансовой безопасности.
Процедура должна быть надлежащим образом задокументирована. Следует учитывать следующие факторы:
а) тип клиента;
б) географический регион;
в) цель открытия счета;
г) тип товаров, услуг и методы их распространения;
д) размер активов, депонированных клиентом, или стоимость совершаемых операций;
е) цель, регулярность или продолжительность деловых отношений.
В рамках процедуры необходимо проверить следующее:
а) санкционные списки;
б) предупредительные списки PFSA;
в) кто является бенефициарным владельцем компании в Центральном реестре бенефициарных владельцев;
г) компании, связанные с бенефициарным владельцем;
д) находится ли клиент в «белом списке» НДС;
е) имеет ли компания расчетные счета или личные счета в SKOK;
ж) лиц, являющихся членами правления и партнерами.
В рамках проверки лиц, связанных с клиентом, необходимо проверить:
а) занимает ли данное лицо политически значимую должность (ПЗП);
б) является ли данное лицо членом семьи лица, занимающего политически значимую должность (ПЗК);
в) находится ли данное лицо в списке лиц, подлежащих предупреждению KNF;
г) связаны ли с данным лицом другие компании;
д) является ли данное лицо гражданином страны с высоким риском.
Мы проводим такую проверку перед установлением деловых отношений или совершением разовой сделки. Документы, собранные в ходе проверки, должны храниться, поскольку по запросу властей обязанные учреждения должны продемонстрировать, что они внедрили надлежащие меры финансовой безопасности, учитывая уровень риска отмывания денег и финансирования терроризма, выявленный в данных деловых отношениях или разовой сделке.
Меры финансовой комплексной проверки должны применяться в такой степени и с такой интенсивностью, чтобы учитывать выявленный риск отмывания денег и финансирования терроризма.
Меры финансовой комплексной проверки также включают оценку деловых отношений и, при необходимости, получение информации об их цели и предполагаемом характере, а также постоянный мониторинг деловых отношений с клиентом.
Меры финансовой безопасности следует применять в следующих случаях:
1) при установлении деловых отношений с клиентом;
2) при проведении разовых транзакций.
эквивалент 15 000 евро или более, независимо от того, осуществляется ли транзакция как единая операция или как несколько операций, которые кажутся связанными между собой, или
а) перевод средств на сумму, превышающую эквивалент 1000 евро;
б) использование виртуальной валюты на сумму, эквивалентную 1000 евро или более;
в) проведение разовой операции с наличными на сумму, эквивалентную 10 000 евро или более, независимо от того, осуществляется ли операция как единое целое или как несколько операций, которые кажутся связанными между собой;
г) размещение ставок и получение выигрышей на сумму, эквивалентную 2000 евро или более, независимо от того, осуществляется ли операция как единое целое или как несколько операций, которые кажутся связанными между собой;
д) подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма;
е) сомнения в достоверности или полноте полученных на сегодняшний день данных об идентификации клиента.
Если применение одной из мер безопасности невозможно, мы не устанавливаем деловые отношения, не осуществляем разовые транзакции, не проводим операции через банковский счет или прекращаем деловые отношения с клиентом.
Упрощенные меры финансовой безопасности
Если в результате проведенной проверки и оценки рисков выяснится, что риск отмывания денег и финансирования терроризма ниже, обязанные учреждения могут применять так называемые упрощенные меры финансовой безопасности.
Более низкий риск отмывания денег и финансирования терроризма может быть подтвержден, прежде всего, тем фактом, что клиент:
- субъект государственного финансового сектора, государственное предприятие или компания, владеющая контрольным пакетом акций Государственного казначейства, органы местного самоуправления или их объединения
- компания, ценные бумаги которой допущены к торговле на регулируемом рынке, являющаяся резидентом государства-члена ЕС
- резидент третьей страны, определяемой надежными источниками как страна с низким уровнем коррупции или другой преступной деятельности, а также резидент третьей страны, в которой, согласно данным надежных источников, действуют правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, соответствующие требованиям правил Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Кроме того, мы будем применять упрощенные меры финансовой безопасности при заключении страхового договора, если годовая премия не превышает эквивалент 1500 евро или единовременная премия не превышает 3500 евро, если сделка касается вступления в пенсионный план для сотрудников и участия в нем, участия в плане корпоративного капитала для сотрудников, заключения соглашения и накопления сбережений на индивидуальном пенсионном счете или индивидуальном счете пенсионного обеспечения, а также когда мы предлагаем продукты или услуги, обеспечивающие надлежащим образом определенный и ограниченный доступ к финансовой системе для клиентов с ограниченным доступом к продуктам или услугам, предлагаемым в рамках этой системы, и когда мы предлагаем продукты или услуги, связанные с клиентом, в которых риск отмывания денег и финансирования терроризма снижается другими факторами, включая паи участия в открытых инвестиционных фондах или специализированных открытых инвестиционных фондах, или определенных видах электронных денег.
Упрощенные меры по проверке благонадежности клиентов будут также применяться в случаях, когда деловые отношения или разовые транзакции связаны с государством-членом ЕС, третьей страной, которая, по данным надежных источников, имеет низкий уровень коррупции или другой преступной деятельности, или третьей страной, где, согласно данным надежных источников, действуют правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, соответствующие требованиям правил Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Использование упрощенных мер финансовой безопасности исключается при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма, а также при наличии сомнений в достоверности или полноте полученных к настоящему времени данных, позволяющих идентифицировать клиента.
Ключевым фактором, определяющим возможность применения упрощенных мер безопасности, является правильное проведение процедуры проверки подрядчика. Поэтому мы рекомендуем вам обратиться к нашим юристам, которые помогут вам провести процедуру KYC и решить, можно ли применять упрощенные меры безопасности или необходимо использовать более широкие меры.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.
Правовой статус по состоянию на 24 мая 2023 года.
автор:
