В одной из наших недавних статей мы затронули тему мошенничества с криптовалютами, описав методы, используемые криптомошенниками. Одним из наиболее распространенных способов кражи было названо мошенничество, которое заключается в пробуждении интереса жертвы к инвестированию путем обещания быстрой и легкой прибыли. В сегодняшней статье мы сосредоточимся на несколько похожем механизме, который также включает в себя внушение потенциальным жертвам ощущения возможности быстрой и легкой прибыли путем инвестирования их средств в широко рекламируемые проекты, такие как финансовые пирамиды.
Как работает финансовая пирамида?
Финансовое мошенничество, основанное на финансовых пирамидах, известно мировым рынкам уже много лет; было лишь вопросом времени, когда оно появится и на криптовалютном рынке. Эти схемы чаще всего работают по принципу так называемой пирамиды Понци, предполагающей выплату прибыли предыдущим инвесторам из средств, внесенных последующими инвесторами. Этот механизм всегда приводит к банкротству всей структуры, когда приток новых инвесторов значительно сокращается или блокируется. Это не механизм, основанный на экономических принципах, согласно которым прибыль генерируется за счет потока денег от продажи товаров или услуг. Цель организаторов пирамид не состоит в производстве каких-либо товаров или предоставлении услуг; даже если они что-то и предлагают, то лишь поверхностно. Их главная цель — привлечь новых инвесторов, готовых вложить свои средства в проект, обещающий высокую доходность. Единственными, кто действительно получает прибыль от такого предприятия, являются его организаторы и первоначальные инвесторы, которым удалось вывести свои средства, пока они еще могли быть обеспечены капиталом новых инвесторов.
Как распознать финансовую пирамиду на криптовалютном рынке?
Пирамидальные схемы часто работают под видом законных и перспективных предприятий. Это создает у потенциальных инвесторов впечатление не только высокой прибыльности, но и безопасности, поэтому они стремятся вложить свои средства. Классическим примером такого рода является финансовая пирамида «OneCoin», действовавшая с 2014 по 2017 год. В результате пострадали около 3 миллионов человек, а потери инвесторов составили приблизительно 5 миллиардов долларов. Инвесторы получали финансовые вознаграждения за каждого приглашенного участника, а создатели пирамиды, продвигая схему на YouTube и своих веб-сайтах, создавали иллюзию легитимности и надежности. Представлялись прогнозы, обещавшие, что новая криптовалюта «свергнет» биткоин. В действительности у нее даже не было собственного блокчейна, и транзакции с его использованием были возможны только на веб-сайтах, связанных с проектом.
Поэтому, если вы хотите избежать вложения своих средств в финансовую пирамиду, вам следует помнить о нескольких полезных советах.
В первую очередь, само обещание большой прибыли в очень короткие сроки должно вызывать подозрения. Важно помнить, что инвестиции в криптовалюты сопряжены с тем же риском, что и инвестиции в фондовый рынок, поэтому гарантия прибыли должна вызывать подозрения.
Как уже упоминалось ранее, весьма вероятно, что финансовая пирамида — это предприятие, в котором кто-то предлагает более высокую прибыль за привлечение большего числа людей к участию в проекте. Именно на этом механизме основаны финансовые пирамиды, поэтому подобная практика должна вызывать подозрения у инвесторов.
Также следует с осторожностью относиться к псевдокриптовалютам, которые недоступны на открытом рынке, а контролируются частными компаниями, и варианты оплаты которых ограничены определенными веб-сайтами. Не рекомендуется инвестировать в криптовалюты, которые не позволяют хранить средства в криптовалютном кошельке, а можно хранить только на веб-сайте конкретной компании.
Прежде чем инвестировать свои виртуальные средства, стоит также провести тщательное исследование, чтобы собрать информацию о предприятии, в которое вы собираетесь вложить свою криптовалюту. Я рекомендую вам следить за актуальными отчетами Финансового омбудсмена, Управления по защите конкуренции и прав потребителей и Польского управления финансового надзора. Эти отчеты, помимо информации о предприятиях, официально имеющих статус финансовой пирамиды, также выявляют проекты, деятельность которых предполагает высокую вероятность того, что они являются финансовыми пирамидами.
Уголовная ответственность организаторов финансовых пирамид
Уголовный кодекс (далее – Уголовный кодекс) не содержит строгих положений, регулирующих преступление организации финансовой пирамиды. Уголовная ответственность создателя финансовой пирамиды основывается на статье 286 § 1 Уголовного кодекса, касающейся преступления мошенничества. Создание финансовой пирамиды неразрывно связано с необходимостью привлечения новых инвесторов и, следовательно, побуждает других лиц к невыгодному распоряжению своим имуществом посредством предоставления ложной информации, что соответствует положениям вышеупомянутой статьи. Стоит отметить, что помимо создателей финансовых пирамид, уголовной ответственности по статье 286 § 1 Уголовного кодекса подлежат также лица, побуждающие других инвестировать в подобные проекты. В соответствии с этой статьей, виновный может быть приговорен к лишению свободы на срок от шести месяцев до восьми лет.
Следует также добавить, что идея введения в Уголовный кодекс отдельного положения, касающегося преступления, связанного с созданием финансовых пирамид, по-прежнему актуальна. Такие изменения, как указано в отчете Высшего контрольно-ревизионного управления (KBF.430.014.2019, Регистрационный номер 181/2019/P/18/112/KBF), мотивированы, среди прочего, тем фактом, что в настоящее время «пострадавшие обязаны обращаться в Уголовный кодекс для привлечения кого-либо к уголовной ответственности, что обычно происходит в конце функционирования финансовой пирамиды или после ее краха, когда возврат вложенных средств невозможен». Поэтому введение такого положения увеличило бы шансы инвесторов на возврат своих средств. Будем надеяться, что законодатели как можно скорее внесут соответствующие изменения.
Данное уведомление носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.
автор:
