Odszkodowanie za pożar domu lub mieszkania powinno zapewnić właścicielowi rekompensatę za poniesione straty, jednak w praktyce uzyskanie pełnej wypłaty często wiąże się z licznymi trudnościami. Firmy ubezpieczeniowe stosują różne kruczki prawne, które mogą skutkować obniżeniem odszkodowania lub nawet całkowitą odmową jego wypłaty. Poniżej przedstawiamy najczęstsze pułapki, na które warto uważać.
1. Niedopełnienie obowiązków przez właściciela
Jednym z najczęstszych powodów odmowy wypłaty odszkodowania jest brak przestrzegania zasad bezpieczeństwa przez właściciela nieruchomości. Ubezpieczyciele mogą wymagać regularnych przeglądów instalacji elektrycznej oraz kominiarskich. Jeśli właściciel nie wywiązał się z tych obowiązków, firma ubezpieczeniowa może uznać, że doszło do rażącego niedbalstwa i odmówić wypłaty np. z tytułu pożaru budynku, wynikającego z niesprawnego komina. W niektórych polisach wymagane jest także posiadanie gaśnicy czy czujników dymu – ich brak może skutkować obniżeniem odszkodowania.
2. Podanie nieprawdziwych informacji w polisie
Podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej właściciel musi podać rzetelne informacje dotyczące nieruchomości. Jeśli okaże się, że np. zaniżono wartość domu lub nie zgłoszono istotnych ryzyk (np. prowadzenia działalności gospodarczej w budynku), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty środków lub znacznie je zredukować.
3. Zaniżona wartość odszkodowania
Częstą praktyką firm ubezpieczeniowych jest stosowanie amortyzacji podczas wyliczania wysokości odszkodowania. Jeśli polisa oparta jest na tzw. rzeczywistej wartości odtworzeniowej, oznacza to, że ubezpieczyciel uwzględni zużycie budynku i jego elementów, co może znacznie zmniejszyć wypłatę. Aby uniknąć tej pułapki, warto zawrzeć polisę na pełną wartość odtworzeniową, dzięki czemu odszkodowanie pokryje koszt odbudowy domu w aktualnych cenach.
4. Wyłączenia odpowiedzialności
Nie każda szkoda pożarowa podlega odszkodowaniu. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli pożar powstał na skutek rażącego niedbalstwa, np. pozostawienia zapalonej świecy bez nadzoru. Niektóre polisy wyłączają także odpowiedzialność w przypadku katastrof naturalnych, takich jak trzęsienia ziemi.
5. Problemy z dokumentacją szkody
Aby ubiegać się o odszkodowanie, właściciel musi dostarczyć odpowiednie dokumenty, w tym raport straży pożarnej, zdjęcia zniszczeń i kosztorys napraw. Brak pełnej dokumentacji może skutkować opóźnieniami lub obniżeniem kwoty odszkodowania. Warto od razu po pożarze zadbać o zgromadzenie wszystkich wymaganych dowodów.
6. Opóźnienia w wypłacie odszkodowania
Ubezpieczyciele często przedłużają proces rozpatrywania sprawy, żądając dodatkowych dokumentów lub ekspertyz. Warto pamiętać, że zgodnie z przepisami firma ubezpieczeniowa ma 30 dni na wypłatę odszkodowania od momentu zgłoszenia szkody. W skomplikowanych przypadkach termin ten może zostać wydłużony do 90 dni, ale firma powinna wypłacić bezsporną część odszkodowania już w pierwszym terminie.
Jak się zabezpieczyć?
Aby uniknąć problemów z wypłatą odszkodowania, warto dokładnie czytać ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) przed podpisaniem umowy. Należy również regularnie przeprowadzać kontrole techniczne domu i gromadzić dowody na ich wykonanie.
W celu uzyskania dodatkowych informacji zapraszamy do kontaktu. Pomożemy Państwu na każdym etapie postępowania w celu uzyskania należnego odszkodowania.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie jest to porada prawna.
Stan prawny na dzień 04 lutego 2025 r.
autor/redaktor cyklu:
Nasze artykuły i alerty prawne możesz otrzymywać jako pierwszy, prosto na swoją skrzynkę mailową! Zapisz się do newslettera klikając w link lub skontaktuj się z nami pod adresem mailowym social@kglegal.pl, aby spersonalizować wysyłane treści.
