В одній з наших нещодавніх публікацій ми торкнулися теми шахрайства з криптовалютою, окресливши методи, що використовуються криптошахраями. Одним з найпоширеніших методів крадіжки було визначено аферу, яка полягає у пробудженні інтересу жертви до інвестування шляхом обіцянки швидкого та легкого прибутку. Сьогоднішня публікація буде зосереджена на дещо схожому механізмі, який також передбачає вселення у потенційних жертв відчуття можливості швидкого та легкого прибутку шляхом інвестування своїх коштів у широко розрекламовані проекти, такі як піраміди.
Як працює фінансова піраміда?
Фінансове шахрайство, засноване на пірамідальних схемах, відоме світовим ринкам вже багато років; це було лише питанням часу, коли вони з'являться на ринку криптовалют. Ці схеми найчастіше працюють за так званою схемою Понці, яка передбачає виплату прибутку попереднім інвесторам з коштів, внесених наступними інвесторами. Цей механізм завжди призводить до банкрутства всієї структури, коли приплив нових інвесторів значно зменшується або блокується. Це не механізм, заснований на економічних принципах, згідно з яким прибуток генерується за рахунок потоку грошей від продажу продуктів чи послуг. Метою організаторів пірамідальних схем не є виробництво будь-яких товарів чи надання послуг; навіть якщо вони щось пропонують, це лише обман. Їхня основна мета — залучити нових інвесторів, готових вкласти свої кошти в проект, що обіцяє високу прибутковість. Єдиними суб'єктами, які фактично отримують прибуток від такого підприємства, є його організатори та початкові інвестори, яким вдалося вивести свої кошти, поки вони ще могли бути покриті капіталом нових інвесторів.
Як розпізнати фінансову піраміду на ринку криптовалют?
Пірамідні схеми часто функціонують під виглядом законного, перспективного бізнесу. Це створює враження, що підприємство не лише високоприбуткове, але й безпечне для потенційних інвесторів, саме тому вони охоче вкладають свої кошти. Класичним прикладом такого типу підприємств є фінансова піраміда "OneCoin", яка діяла з 2014 по 2017 рік. Постраждало близько 3 мільйонів людей, а збитки інвесторів склали близько 5 мільярдів доларів. Інвестори отримували фінансові стимули за кожного учасника, запрошеного до схеми, тоді як творці піраміди, просуваючи схему на YouTube та своїх веб-сайтах, створювали ілюзію легітимності та надійності. Були представлені прогнози, які запевняли, що нова криптовалюта "скине" Bitcoin. Насправді ж у неї навіть не було власного блокчейну, а транзакції з його використанням були можливі лише на веб-сайтах, пов'язаних з проектом.
Тому, якщо ви хочете уникнути інвестування своїх коштів у фінансову піраміду, вам слід пам’ятати про кілька корисних порад.
Перш за все, сама обіцянка великого прибутку за дуже короткий час повинна викликати у нас підозри. Важливо пам'ятати, що інвестування в криптовалюти пов'язане з таким самим ризиком, як і інвестування на фондовому ринку, тому гарантування прибутку має викликати підозри.
Як згадувалося раніше, дуже ймовірно, що пірамідальна схема — це підприємство, в якому хтось пропонує більший прибуток за переконання більшої кількості людей приєднатися до проекту. Це механізм, на якому базуються піраміди, тому така практика повинна здаватися підозрілою для інвесторів.
Нам також слід остерігатися псевдокриптовалют, які недоступні на відкритому ринку, а контролюються приватними компаніями, а варіанти оплати обмежені окремими веб-сайтами. Інвестування в криптовалюти, які не дозволяють зберігати їх у криптовалютному гаманці, а можуть зберігатися лише на веб-сайті певної компанії, також не рекомендується.
Перш ніж інвестувати свої віртуальні кошти, також варто провести ретельне дослідження, щоб зібрати інформацію про підприємство, в яке ви маєте намір вкласти свою криптовалюту. Я закликаю вас бути в курсі поточних звітів, опублікованих Фінансовим омбудсменом, Управлінням конкуренції та захисту прав споживачів та Польською службою фінансового нагляду. Ці звіти, окрім інформації про підприємства, які офіційно мають статус пірамідальної схеми, також визначають проекти, діяльність яких свідчить про високу ймовірність того, що вони є пірамідальними схемами.
Кримінальна відповідальність організаторів пірамідальних схем
Кримінальний кодекс (далі – КК) не регулює чітко злочин організації пірамідальної схеми. Кримінальна відповідальність творця пірамідальної схеми ґрунтується на статті 286 § 1 Кримінального кодексу, яка стосується злочину шахрайства. Створення пірамідальної схеми нерозривно пов'язане з необхідністю залучення нових інвесторів, а отже, призводить до того, що інші особи невигідно розпоряджаються своїм майном шляхом надання оманливої інформації, що відповідає положенням вищезгаданої статті. Варто зазначити, що, окрім творців пірамідальних схем, кримінальній відповідальності за статтею 286 § 1 Кримінального кодексу також підлягають особи, які заохочують інших інвестувати в такий проект. Згідно з цим положенням, винний може бути засуджений до позбавлення волі на строк від шести місяців до восьми років.
Слід також додати, що ідея введення окремого положення до Кримінального кодексу щодо правопорушення, пов'язаного зі створенням пірамідальних схем, залишається актуальною. Такі зміни, як зазначено у звіті Вищої контрольної палати (KBF.430.014.2019, реєстраційний номер 181/2019/P/18/112/KBF), мотивовані, серед іншого, тим, що наразі «потерпілі зобов'язані повідомляти до Кримінального кодексу про притягнення будь-кого до кримінальної відповідальності, що зазвичай відбувається після завершення діяльності пірамідальної схеми або після її краху, коли повернення внесених коштів неможливе». Тому введення такого положення збільшить шанси інвесторів повернути свої кошти. Сподіватимемося, що законодавці якомога швидше впровадять відповідні зміни.
Це сповіщення надано лише для ознайомлення та не є юридичною консультацією.
автор:
