У Польщі зростає кількість організованих злочинних груп, що спеціалізуються на кіберзлочинності. Це явище є наслідком дуже низької ефективності правоохоронних органів у виявленні винних у скоєнні цього виду злочинів та нездатності банків до належної перевірки щодо забезпечення безпеки коштів, що зберігаються на банківських рахунках.

Поточні дані Національного банку Польщі показують, що:

У другому кварталі 2024 року вартість шахрайських транзакцій становила понад 133 мільйони злотих,
у третьому кварталі він склав аж 147 мільйонів злотих.

Значна частина цих операцій полягала в тому, щоб переконати платника здійснити транзакцію за допомогою соціальної інженерії, наприклад, видаючи себе за банківського службовця, поліцейського або інвестиційного консультанта. Типовою злочинною тактикою є переконання жертви увійти до свого банківського рахунку або розкрити конфіденційні дані. Наразі до 86% вартості всіх банківських шахрайств можна віднести до цього виду діяльності.

Банки завжди вимагають повернення боргів, понесених злочинцями, припускаючи, що онлайн-транзакція була авторизована клієнтом. Банк звинувачує жертву у грубій недбалості, навіть коли жертва надає третім особам таку інформацію, як номер своєї дебетової картки та код безпеки.

У 98% випадків банки відхиляють скарги, зосереджуючись на переконанні клієнтів, що вони або самі санкціонували транзакцію, або проявили грубу недбалість.

Банки застосували стратегію автоматичного відхилення скарг, припускаючи, що більшість клієнтів не знають, що відповідальність за несанкціоновані транзакції несе банк, не співпрацюватимуть з юристом, який спеціалізується на таких питаннях, і що претензії зрештою будуть позбавлені давності.

Що робити, якщо вас обманюють? Є три ключові кроки, які вам слід негайно зробити:

контакт з поліцією,
звернувшись на гарячу лінію банку,
звернувшись до юридичної фірми, яка спеціалізується на справах про крадіжки з банків.

Якщо блокування переказів виявляється неможливим, вкрай важливо визначити, чи можна повернути вкрадені кошти з банку через недостатню безпеку рахунку.

Повернення втрачених коштів вимагає подання позову проти банку. Багато клієнтів не знають, що у разі шахрайства вони можуть вимагати відшкодування з банку, навіть якщо винного не встановлено.

Якщо транзакція, переказ або позика не були нами уповноважені, а отже, здійснені не з нашої волі, банк повинен повернути кошти.

Лише 1 з 30 ошуканих клієнтів домагається своїх прав у суді, а це означає, що приблизно 3% постраждалих сторін насправді вирішують боротися з банком.

Суди все частіше стають на бік клієнтів, виносячи рішення на їхню користь у справах, пов'язаних з банківським шахрайством. Хоча закон захищає споживачів, він також вимагає від них проявити ініціативу, насамперед подаючи позов проти банку.

Банки зобов'язані повернути суму несанкціонованої транзакції або відновити баланс рахунку до стану, що був до транзакції, не пізніше кінця наступного робочого дня після повідомлення про інцидент. Винятки з цього правила застосовуються у двох ситуаціях: коли споживач подає скаргу пізніше ніж через 13 місяців після транзакції або коли існує обґрунтована підозра, що клієнт був причетний до шахрайства, і банк повідомив відповідні правоохоронні органи, такі як поліція або прокуратура.

Згідно з цими правилами, значну частину тягаря доказування покладають на банк. Фінансова установа повинна продемонструвати, що власник рахунку погодився на переказ коштів з рахунку або що клієнт діяв з грубою недбалістю.

У свою чергу, власник рахунку зазвичай повинен лише вказати, які транзакції були несанкціонованими, та надати суду обставини, за яких було викрадено кошти.

Підсумовуючи, у Польщі спостерігається зростання кібершахрайства, що є результатом низької ефективності правоохоронних органів та неадекватних заходів безпеки, що вживаються банками. Незважаючи на те, що більшість шахрайських транзакцій відбуваються без відома клієнтів, банки часто відхиляють скарги, звинувачуючи жертв у грубій недбалості. Однак чинні правила вимагають від банків повернення коштів з несанкціонованих транзакцій, якщо вони не можуть довести вину клієнта.

Ця стаття призначена лише для ознайомлення та не є юридичною консультацією.
Закон чинний станом на 29 липня 2025 року.

Автор: