Фальшиве бронювання готелю, посилання для «зняття платежу» на OLX, текстове повідомлення із запитом на додаткову оплату за пакет послуг — ось деякі з найпоширеніших схем онлайн-шахрайства в Польщі сьогодні. Хоча кожна з них виглядає по-різному, механізм майже ідентичний: жертву вводять в оману, змушуючи її або самостійно здійснити переказ, або надати свої банківські дані для входу чи номер картки на веб-сайті, який лише видає себе за банк, постачальника платіжних послуг або веб-сайт оголошень.
Масштаби цього явища зростають. Згідно зі звітом CERT Polska, у 2025 році лише з використанням бренду OLX було зареєстровано понад 28 000 фішингових інцидентів, тоді як дані Національного банку Польщі за четвертий квартал 2025 року вказують на майже 125 000 шахрайських безготівкових транзакцій загальною вартістю понад 182 мільйони злотих.
Гарна новина полягає в тому, що ваші гроші часто можна повернути, але лише якщо ви дієте швидко та обираєте правильний законний шлях. Нижче ми пояснюємо, як працюють ці шахрайства, чому спосіб, яким ви втратили свої гроші, визначає ваші варіанти, і що ви можете робити крок за кроком, щоб збільшити свої шанси на отримання відшкодування.
Три схеми, один механізм
Фальшиве бронювання та видавання себе за іншу особу
Шахраї користуються довірою до відомого бренду. Жертва отримує повідомлення — електронний лист, текстове повідомлення або сповіщення в додатку — з інструкцією «підтвердити бронювання», «повторно підтвердити картку» або «доплатити» під загрозою скасування. Посилання веде на веб-сайт, дуже схожий на панель бронювання або платіжний шлюз. Після введення даних картки кошти переказуються безпосередньо злочинцю. Інший варіант — фальшиве оголошення про житло (квартира, будинок для відпочинку), за яке жертва сплачує завдаток банківським переказом, після чого контакт припиняється.
Метод OLX – і чому продавець є жертвою
Як не дивно, у класичних шахрайствах на OLX жертвою зазвичай є продавець. Після розміщення товару, нібито покупець стверджує, що вже оплатив його через «безпечні платежі OLX», і надсилає посилання для «отримання» грошей. Вебсайт, схоже, належить OLX, банку або постачальнику платіжних послуг, але його єдина мета — перехопити дані для входу або номери карток. Замість отримання переказу, продавець втрачає кошти зі свого рахунку.
Варто пам’ятати просте правило: OLX ніколи не надсилає посилання для «зняття платежів» через SMS, WhatsApp або Messenger. Будь-яка спроба перенести розмову за межі офіційного чату та платіжної системи платформи є тривожним сигналом.
Доплата за посилку та фальшивий кур'єр
«Ваша посилка очікує на додаткову оплату» або «кур’єр не зміг доставити посилку — будь ласка, додайте 2,49 злотих» — це текстові повідомлення або електронні листи, що видаються за надсилання від InPost, DPD, DHL або Poczta Polska. Сума додаткової оплати навмисно символічна, бо суть не в цьому: посилання веде на фальшивий платіжний шлюз, який краде дані картки або дані для входу до банківського рахунку. Кур’єрські компанії не надсилають текстові повідомлення з платіжними посиланнями для додаткової оплати — статус посилки слід перевіряти лише в офіційному додатку перевізника.
Ключова юридична відмінність: дозволена чи неразрешена транзакція
Це питання визначає ваші права щодо банку, тому варто розібратися в ньому, перш ніж подавати скаргу.
Несанкціонована транзакція – це та, на яку ви не давали згоди, наприклад, коли шахрай, отримавши ваші дані для входу, наказує переказ або списує кошти з вашої картки. У такому випадку принцип Закону про платіжні послуги полягає в тому, що банк повинен повернути кошти, а тягар доведення того, що транзакція була авторизована, лежить на банку, а не на клієнті.
Транзакція, авторизована шахрайським шляхом (так зване шахрайство APP — авторизоване шахрайство з push-платежами), відбувається, коли жертва, введена в оману, схвалює переказ за допомогою коду або застосунку. Банки потім стверджують, що клієнт авторизував транзакцію, і відмовляються повертати кошти. Це найскладніші з юридичної точки зору випадки, але не безнадійні — все частіше стверджується, що сама «автентифікація» транзакції не є авторизацією, і що банк несе відповідальність, якщо він не виконує своїх зобов’язань щодо запобігання шахрайству та перевірки одержувача.
Перші години є вирішальними
Рівень успішності повернення ваших коштів зменшується з кожною годиною. Перш ніж щось робити:
- Негайно зателефонуйте до свого банку та повідомте про шахрайство – попросіть їх заблокувати вашу картку та рахунок, а якщо переказ ще не оброблено, спробувати його зупинити.
- Змініть паролі для банківських рахунків, електронної пошти та будь-яких облікових записів, з яких міг статися витік даних.
- Зберігайте докази — скріншоти розмов, рекламу, посилання, номери телефонів, підтвердження переказів, текстові повідомлення та електронні листи. Нічого не видаляйте.
- Припиніть контакт із шахраєм. Злочинець часто повертається з обіцянкою повернення коштів, іншим посиланням або погрозами заблокувати обліковий запис — і все це для того, щоб отримати додаткову інформацію.
- Повідомте про цей випадок до поліції та збережіть номер протоколу.
Підозрілі SMS-повідомлення також можна надсилати на безкоштовний номер 8080 (CSIRT NASK), а про спроби фішингу можна повідомляти через форму CSIRT NASK та безпосередньо на платформу, за яку видає себе шахрай.
Способи повернення ваших грошей
1. Скарга до банку – несанкціонована транзакція
Якщо шахрай здійснив транзакцію без вашої згоди, підставою для подання скарги є скарга на підставі Закону про платіжні послуги. Як правило, банк повинен негайно повернути суму несанкціонованої транзакції, не пізніше кінця наступного робочого дня після повідомлення про неї (правило "D+1"), якщо у нього немає обґрунтованої та задокументованої підозри у шахрайстві з боку клієнта. Банк, як правило, зобов'язаний розглянути скарги щодо платіжних послуг протягом 15 робочих днів (до 35 робочих днів в особливо складних випадках). У скарзі рекомендується чітко вимагати повернення коштів як несанкціонованої транзакції та, якщо платіж було здійснено карткою, також вимагати повернення коштів.
2. Зворотний платіж – коли ви сплатили карткою
Зворотний платеж – це процедура, що регулюється платіжними організаціями Visa та Mastercard, незалежно від доброї волі продавця. Вона дозволяє вам повернути свої гроші, якщо, наприклад, ви оплатили послугу чи продукт карткою, але не отримали їх, коли веб-сайт виявився фальшивим магазином чи фальшивим шлюзом, або коли відбулося подвійне чи неавторизоване списання коштів. Важливо:
- повернення платежу застосовується лише до платежів за допомогою картки (дебетової, кредитної, передплаченої);
- не включає звичайні банківські перекази, BLIK або внесення готівки в терміналах;
- застосовуються терміни – залежно від коду скарги, зазвичай близько 120 днів з моменту транзакції, тому не зволікайте;
- Процедура зазвичай триває кілька тижнів (приблизно 30–60 днів).
3. Скасування або зупинка переказу
Якщо ви втратили кошти через звичайний переказ, банк відправника може вимагати відшкодування від банку одержувача. Цей підхід особливо ефективний у перші години — до того, як шахрай зможе зняти кошти з тимчасового рахунку. Якщо одержувач не поверне кошти у встановлені терміни, банк — після письмового запиту — може розкрити його дані, що дозволить подати претензію.
4. БЛІК — найскладніший випадок
Платежі BLIK технічно незворотні. Ні повернення платежів, ні відкликання переказів не спрацюють — єдиним життєздатним варіантом є кримінальне переслідування та стягнення коштів з активів порушника, якщо його можна ідентифікувати, а його активи забезпечено.
Коли банк відмовляється повертати кошти
Відмова банку, часто обґрунтована лаконічною заявою про те, що «транзакцію було належним чином підтверджено», не вирішує справу. У вас є кілька додаткових варіантів:
- Звернення (повторна скарга) з проханням надати конкретні докази авторизації, а не сам факт автентифікації.
- Звернення до Фінансового омбудсмена про втручання є безкоштовним та ефективним інструментом тиску у випадках, коли банк відхилив скаргу.
- Скарга до Управління з питань конкуренції та захисту прав споживачів, яке проводить дії проти банків щодо практики розгляду скарг на шахрайські транзакції.
- Судові позови — позови до банку (відповідно до правил платіжних послуг та договірної відповідальності) або до правопорушника. Суди все частіше стають на бік клієнтів, особливо у випадках, коли шахрай видавав себе за банківського працівника.
Кримінальний процес - повідомлення та відшкодування збитків у провадженні
Незалежно від дій, вжитих проти банку, онлайн-шахрайство є злочином. Залежно від механізму, воно може включати:
- Стаття 286 § 1 Кримінального кодексу (шахрайство) – спричинення іншій особі розпорядження майном у невигідному для неї обсязі шляхом введення її в оману, карається позбавленням волі на строк від 6 місяців до 8 років;
- Стаття 287 § 1 Кримінального кодексу (так зване комп'ютерне шахрайство) – коли винний без дозволу впливає на автоматичну обробку або передачу даних з метою отримання фінансової вигоди.
Добре підготовлена повідомлення про злочин – це не формальність. Чи буде провадження проходити гладко, чи застопориться, залежить від точності опису, правильної правової кваліфікації та повноти доказів. Під час провадження потерпіла сторона може вимагати компенсації за завдану шкоду – кримінальний суд може зобов’язати винного повернути втрачену суму, а прокуратура, якщо вона встановить шахрая, може забезпечити стягнення його активів. Це часто єдиний життєздатний шлях до відшкодування, коли скарги та повернення коштів не дали результатів, наприклад, у випадку з платежами BLIK.
Ці справи можуть бути складними: злочинці діють організованими групами, часто з-за кордону, використовуючи так звані прикриття та тимчасові облікові записи. Однак це не означає, що повідомляти про них безглуздо — правоохоронні органи можуть отримувати технічні дані та проводити операції завдяки міжнародній співпраці.
Як ми можемо допомогти?
У випадках онлайн-шахрайства вирішальне значення мають час та правильна послідовність дій. Ми допомагаємо:
- провести терміновий аналіз справи та обрати правильний шлях (скарга, повернення коштів, відкликання переказу, кримінальне провадження) — бажано в перші години;
- підготувати дієву скаргу до банку та апеляцію після відмови, з правильним обґрунтуванням відповідальності;
- підготувати повідомлення про злочин із правильною кваліфікацією за статтею 286 або 287 Кримінального кодексу та повним набором доказів;
- представляти потерпілу сторону в підготовчому провадженні та в суді, зокрема щодо відшкодування шкоди та забезпечення майна винного;
- вести справу перед Фінансовим омбудсменом, Управлінням з питань конкуренції та захисту прав споживачів , а також у цивільному провадженні проти банку або порушника.
Якщо ви стали жертвою фальшивого бронювання, шахрайства на OLX або «доплати за пакет», зв’яжіться з нами якомога швидше. Чим швидше ми зберемо докази та розпочнемо відповідні процедури, тим більші ваші шанси повернути свої гроші.
Ця стаття призначена лише для ознайомлення та не є юридичною консультацією
Правовий статус станом на 30 червня 2026 року.
Автор:
Редактор серії:
