Da Gerichte in letzter Zeit vermehrt Schweizer-Franken-Kreditverträge für ungültig erklären, suchen Banken nach Möglichkeiten, Schweizer-Franken-Kreditnehmer von der Geltendmachung ihrer Ansprüche abzuhalten. Sie versuchen dies, indem sie Schadensersatzansprüche gegen ihre Kreditnehmer wegen nicht vertragsgemäßer Kapitalverwendung geltend machen. Ein solches Vorgehen ist jedoch rechtswidrig, da es sowohl gegen polnisches als auch gegen EU-Recht verstößt.
Ein Urteil, das einen Darlehensvertrag für ungültig erklärt, bedeutet, dass die Parteien verpflichtet sind, das, was sie einander gegeben haben, zurückzuzahlen – der Darlehensnehmer ist daher verpflichtet, den Darlehensbetrag an die Bank zurückzuzahlen, und die Bank muss dem Darlehensnehmer die gezahlten Kapital- und Zinsraten sowie die Kosten für die Aufnahme des Darlehens zurückerstatten.
Die Banken argumentieren jedoch auch, dass der Kreditnehmer aufgrund der Inanspruchnahme des bereitgestellten Kapitals während der Kreditlaufzeit zur Zahlung einer Gebühr verpflichtet sei. Eine solche Forderung ist jedoch rechtswidrig, da sie, falls sie Bestand hätte, dem Kreditnehmer zusätzlichen Schaden zufügen würde, während die Bank die negativen Folgen missbräuchlicher Vertragsklauseln nicht zu tragen hätte und somit keinerlei Risiko im Zusammenhang mit der Verwendung verbotener Vertragsbestimmungen tragen würde. Selbst wenn der Vertrag für ungültig erklärt würde, würde die Bank einen Gewinn erzielen, möglicherweise sogar einen höheren, als sie bei ordnungsgemäßer Vertragserfüllung erzielt hätte.
Die von den Banken vorgebrachten Argumente werden daher als fehlerhaft angesehen. Das erste rechtskräftige Urteil, das Ansprüche dieser Art abweist, ist bereits ergangen. Das Berufungsgericht Białystok stellte in seinem Urteil vom 20. Februar 2020 (Az. I ACa 635/19) fest, dass keine Grundlage für die Annahme besteht, dass der Darlehensnehmer bei der Begleichung eines nichtigen Vertrags nach den Bestimmungen über ungerechtfertigte Vertragserfüllung „für die Nutzung von Geld bezahlt“ hat. Denn ein Rückerstattungsanspruch ist keine „reine“ Geldverpflichtung; daher besteht keine Möglichkeit, Zinsen darauf zu verlangen. Die Verpflichtung zur Rückzahlung der Vorteile beider Parteien entsteht mit dem Urteil über die Nichtigkeit des Vertrags.
Das polnische Recht sieht keine Regelung vor, die es ermöglicht, auf Grundlage eines ungültigen Vertrags eine Zahlung zu fordern. Wenn ein Darlehensvertrag als ungültig erachtet wird, also von Anfang an als nicht existent gilt, kann daher keine Entschädigung für die Kapitalnutzung geltend gemacht werden.
Die Banken verteidigen ihre Position jedoch unter Berufung auf Artikel 405 des Bürgerlichen Gesetzbuches. Die Anwendung dieser Auslegung würde jedoch im Wesentlichen einen neuen Rechtsakt schaffen, der den ungültigen Vertrag gewissermaßen ersetzen würde.
Die Ansprüche der Banken werden zudem im Lichte des EU-Rechts geprüft. Gemäß Artikel 7 Absatz 1 der Richtlinie 91/13 des Rates vom 5. April 1993 sind die Mitgliedstaaten verpflichtet, wirksame Maßnahmen zu ergreifen, um die Verwendung unlauterer Klauseln in Verträgen zwischen Unternehmern und Verbrauchern zu verhindern.
